青银协发字[2007]63号
关于加强ATM等自助设备的管理和维护，防范金融犯罪的通知
各会员单位：
近期，有些会员单位反映：在我市市区（高科园、中山路）、平度、即墨等地的ATM上发现张贴了被修改的“ATM使用及友情提示”贴，修改的主要内容是银行服务电话和投诉电话。此前，这种现象曾经在我市发现过，但近期发生这种现象的次数增多，范围已经扩大到了市区和郊区。年终将近，犯罪分子利用ATM和银行卡进行欺诈和犯罪的案件会呈上升趋势，犯罪手法多种多样。各会员单位应高度重视这种利用银行设备犯罪的现象，加强管理，共同打击犯罪分子，维护银行客户的利益。为此，提出如下要求：
一、加强对ATM等自助设备的管理，不给犯罪分子可乘之机。
1、各会员单位应加强对ATM等自助设备的维护和管理工作，按照《青岛市银行业ATM服务规范》的要求，认真落实各项工作。
2、各会员单位应针对行内每一台ATM等自助设备落实管理、维护责任人，明确每日维护、巡查制度，尤其是要加强夜间、节假日期间的巡查，发现异常，及时处理。
3、各会员单位应完善ATM等自助终端设备的视频监控系统，为案件侦破提供有力证据。
二、加强安全用卡知识宣传，提高持卡人安全用卡意识。
各会员单位应结合人民银行青岛中心支行组织的“2007年青岛市‘放心用卡，安全支付’主题宣传活动”，针对自身情况，采取持卡人喜闻乐见的方式，加强对持卡人安全用卡、防范风险等知识宣传，做好持卡人服务，建立持卡人欺诈案件处理机制，最大限度保证持卡人利益。
三、建立与公安、司法的联动机制，共同打击犯罪。
各会员单位应与公安机关沟通，建立案件发现和处理联动机制。ATM等自助设备巡查时，一旦发现ATM上安装异物、张贴异常提示物等，除上报本机构主管部门外，应及时与公安机关联系，争取公安机关介入调查，避免持卡人损失，打击犯罪。
一旦有ATM等欺诈案件发生，各会员单位应积极配合公安机关破案，并总结各种典型案例，及时反馈给协会，以便在各会员单位内进行通报，共同预防和打击类似犯罪。
协会联系电话：83873673 联系人：栾兴利
附件：《利用ATM犯罪手法以及防范措施》
青岛市银行业协会
二〇〇七年十二月八日
抄报：青岛银监局
本会发：会长 副会长 监事长 秘书长 维权部
校对：栾兴利 打字：祁杰
（附件）
利用ATM犯罪手法以及防范措施
不法分子以各种手段，利用自助银行设备盗取持卡人银行卡（或卡号、磁条信息）及密码，进而直接或制作伪卡盗取银行卡存款。
手法一：调包+窥密码。骗子趁持卡人取款时，窥视密码，然后以询问、故意将钱丢在地上等手法，引开持卡人注意力，并趁机将卡片插入ATM插卡口，造成卡片退出的假相。骗子催促持卡人取卡离开后，将持卡人的卡片退出盗走。
手法二：假门禁盗取磁条信息及密码。骗子在自助银行门禁系统上安装盗录设备及微型摄像头，盗窃磁条信息及密码后，制作伪卡。
手法三：吞卡+盗密码。骗子在ATM上安装吞卡装置，通过背后或用望远镜窥视、安装假密码键盘或真键盘上贴薄膜等手法盗取密码。
手法四：吞卡+假工作人员。骗子在ATM上安装吞卡装置，在ATM旁张贴假的银行告示，并且在电话那头冒充银行工作人员套出持卡人的银行卡密码后，从ATM上盗取存款。
手法五：假提示。骗子在ATM旁张贴假的银行公告，以“银行程序调试”等为由，要求持卡人将银行卡存款转账到指定账户，盗取卡存款。
手法六：窃卡号+窃密码。骗子用微型摄像机偷窥卡号和密码或从持卡人随手丢弃的ATM取款凭条上获取相关信息，制作伪卡冒领存款。
掌握以下防范措施，轻松帮您远离“自助银行”陷阱：
一、保护密码。
1、使用ATM取款时可用身体挡住输入密码的手势，防范骗子偷窥密码。
2、不向任何人透露密码。银行工作人员绝对不会询问您的取款密码，遇到这样的“工作人员”要小心。
3、在使用ATM时，如发现入卡口、出钞口、键盘等部位有明显被改装痕迹的，应及时与银行联系。刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。
二、保护卡片。
1、不要随便接受“热心人”的帮助，被其它人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡掉包。
2、遇到ATM故障，应在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话，或拨打发卡银行的客服热线,对ATM旁张贴的通知上的服务电话要谨慎识别。
三、保护卡号。不要随手丢弃ATM取款单据，也不要向别人透露您的卡号。
四、不转账到陌生账户。在任何情况下银行都不会要求客户将钱转到指定账户的，因此发现该类公告或收到此类电话应及时向银行举报。
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