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六大问题影响客户风险统计制度的有效性
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| 作者： 来源： 日期：2008-1-4 9:57:38 点击： |
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青岛银监局近期通过监管统计现场检查发现，辖区银行机构在执行客户风险统计制度过程中存在六类问题，严重影响统计数据的质量。
一是统计制度贯彻落实不到位。检查发现，在新的客户风险统计制度下发后，部分银行未组织相关业务人员认真学习，也未制定具体的实施细则和操作流程，有的银行统计人员变动频繁，且工作衔接不到位，造成接手的统计人员对统计制度不熟悉，对报表口径和制度理解出现偏差，反复出错或延误时效的情况时有发生。
二是未建立有效的内部协调机制。客户风险统计的数据来源于银行不同的业务部门，统计牵头管理部门只负责数据的汇总上报，没有对统计信息填报相关业务部门建立有效的数据质量约束机制，对其他业务部门提供的统计数据无法进行准确性核对，导致数据把关环节形同虚设，数据上报差错时有发生。
三是对关联企业信息掌握不全面。目前，辖区各商业银行的信贷管理系统本身不能自动、有效识别集团及其下属公司、关联企业，只能通过信贷人员根据个人掌握的信息向银行信贷管理系统手工录入集团企业关联方的识别信息，因此银行在填报客户大额授信统计表中的关联企业信息时，常常出现漏报错报现象。如辖区一银行6月份上报的67个大客户信息中只填报了1户企业的关联信息，其他客户的关联企业信息均未填报。
四是客户风险预警识别机制不完善。客户风险统计系统中的风险预警信号由于无定量化标准，需要各商业银行根据客户实际情况做出独立的风险判断，而目前辖区部分银行机构尚未建立科学有效的风险预警机制，信贷管理人员风险预警意识不强，导致对出现风险特征的企业未能及时预警。截至9月末，辖区大客户中出现不良贷款的企业共34户，而银行进行预警的客户数仅为30户。
五是客户基本信息填报不规范。主要表现为：部分企业名称或法定代表人已经更换，但商业银行没有修改基本信息；部分法人客户的资产、负债信息缺失；对客户所在地等基本信息录入不完整；客户有效身份证号码与原始信贷档案身份证号码不符；客户行政区代码与实际不符等。经检查，辖区共有8家银行存在客户基本信息填报不规范现象，占上报机构总数的42％，其中某银行分行上报的83条客户基本信息中有43条填报不规范。
六是信息更新不及时。部分银行信贷登记管理系统数据更新不及时，造成部分已展期贷款信息未能在大客户贷款余额中反映，而部分已收回的贷款仍在贷款明细中反映；部分银行对贷款五级分类的形态不能适时调整，导致贷款形态不能准确反映，对已经逾期90天以上的贷款仍划为正常类贷款；部分银行对大客户股东及关联企业信息没有及时录入更新或录错较多，导致上报数据错报现象较为严重。(青岛银监局供稿)
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