金融“活水”解燃眉急，农业银行青岛市分行普惠金融助力小微企业破局
走进青岛伊唯特智能科技有限公司的车间，只有一部分机器正在运转，另一侧还有一部分用泡沫纸包好的、没有插电运转的机器。青岛伊唯特智能科技有限公司企业负责人毕全聚自豪地向记者介绍道：“这是我们马上要参展的机器，我们接下来要密集地参加五个展会。”最近，伊唯特智能科技有限公司签下了三个优质客户，并积极报名参加各类展会，发展势头强劲。
青岛伊唯特智能科技有限公司成立于2017年，是一家位于西海岸新区的工业机器人领域的专精特新小微企业，同时担任青岛市人工智能商会秘书长单位、青岛市企业参与国防建设促进会理事单位。伊唯特长期致力于研发生产各种直角坐标、桁架及关节机器人，聚焦通过智能制造、机器人技术及物联网解决方案，推动机械装备向高效化、精准化发展。在印刷、塑料等行业设计各种自动化产品、立体仓库及AGV无人运输等智能化制造系统。至今已取得30余项专利证书。
然而，企业在高速发展中也曾遭遇严峻挑战。在2025年春节前后，伊唯特公司承接了两个上游企业的智能产线订单，却因自身资金不足，产生了300万的急迫资金缺口。高额的后续订单违约金和每日的厂房租金压力，让企业陷入困境。“厂房是租的，没有抵押物，许多银行贷款都难以获批。向朋友借款也非长久之计，当时真是黔驴技穷。”毕全聚回忆道。
关键时刻，农业银行青岛市南支行工作专班在深入企业走访时，精准捕捉到伊唯特的融资需求。市南支行通过“上门问诊，精准开方”的服务模式，为其量身推荐了“数字化转型贷”信用类产品。
“虽然企业缺少固定资产，但拥有30多项专利，且是高新技术企业，并入选青岛市数字化转型企业名单，完全符合‘数字化转型贷’的准入条件。”农行青岛市南支行对公客户部经理刘洋说道。数字化转型贷是农业银行青岛市分行向入围青岛市中小企业数字化转型试点企业名单专门开设的信用贷款。在入围名单的基础上，符合国家级专精特新“小巨人”、国家级制造业单项冠军企业标准的客户，可以最高审批500万额度，他具有两项及以上科创标识的小微企业可以最高审批300万元信用方式用信额度。
工作专班行动迅速，详细核实了企业财报、企业上下游订单合同、企业车间实际投产率、企业自身优势以及企业当前所面临的困境，并与企业负责人深入探讨确定了金融服务方案。同时，支行高效协助客户备齐贷款材料，仅用三天时间便完成了从企业开户、材料撰写到审批放款的全流程。最终，伊唯特凭借信用方式成功获得300万元授信，及时解决了资金难题，确保了订单的按时交付。
农业银行青岛市分行在普惠金融服务领域成效显著。截至2025年6月末，分行普惠贷款余额近350亿元，服务客户近2.8万户，贷款客户存量排名同业前列。本年度，分行投放小微企业无还本续贷累计70亿元，同比增幅达244%，已累计支持无还本续贷超5000户小微企业。在落实小微企业融资协调机制方面，其累计授信、投放户数和金额走在同业前列。
当前，以云计算、大数据、人工智能为代表的新一代信息技术正深刻重塑产业结构，数字化转型已成为经济增长的“新引擎”。中小企业作为最具活力的科技创新力量，其数字化转型既是重点也是难点。受限于投入成本高、回报周期长、收益难量化等因素，部分中小企业对转型持观望态度；另一些企业虽认识到转型的紧迫性，却因软硬件基础薄弱、数字化人才短缺，尤其是融资成本高昂、资金压力巨大而举步维艰。
针对这些痛点，农业银行青岛市分行逐渐丰富信用类贷款产品体系，推出了“微捷贷”“科技e贷”“数字化转型贷”“科捷贷”等多样化的融资产品，结合工作专班、普惠金融服务团队等创新性服务管理体系，为优质中小企业提供差异化的精准融资服务。分行还创新建立“一集群、一项目、一方案”的拓户模式，针对专精特新中小企业特点，差异化运用融资产品组合，满足其多元化需求。
下一步，农业银行青岛市分行会继续深入贯彻落实金融“五篇大文章”，积极融入青岛市“10+1”创新型产业体系，全力做好以高质量普惠金融服务推动小微民营经济高质量发展，将重点助力优质科技型小微企业的发展，精准匹配企业各类融资需求，为企业提供差异化的金融融资服务，实现金融“活水”润泽小微。