华夏银行青岛分行加快建立完善适应小微企业信贷管理体制

一、政策引领营销，风险条线与营销条线协同发展
大力推进小微企业贷款的信贷资源配置，坚持普惠业务服务实体经济的策略，坚持政策引导，持续加大对先进制造业、专精特新客户、科技创新企业、“三农”、绿色发展等领域小微客户的支持力度，积极支持先进制造业、战略新兴产业和传统制造业转型升级，着力提升小微客户制造业贷款、涉农贷款、绿色信贷、科技型企业、专精特新企业信贷业务占比。

二、坚持差异化审批，优化审批质效
按照年度授权工作管理计划，进一步实施差异化授权，根据分行的风险管理水平、区域特点，对分行风险总监进行二级转授权，优化500万以下贷款审批流程，简化授信材料，提高信贷审批的效率。同时，积极拓展平台模式拓展客户，核定平台额度，对平台批量获客企业的审查审批给予绿色通道，从审批分类入手，积极创造条件、批量开发客户平台，按照新授信、续授信、特定客群、特定产品等维度，实施标准化审批。对于专精特新客户、制造业单项冠军、隐形冠军、涉农业务等信贷政策支持的行业客户开辟快速审批通道，优先安排实地走访，优先审批，尽早安排上会。

三、加大对重点群体和行业政策倾斜，发挥政策引领作用
为落实国家五大投向的政策要求，加大对实体经济支持力度，培育优质小微企业客户群体，持续优化普惠金融条线信贷客户结构，总行对普惠金融条线科技金融授信审批权进行调整，加大了对部分客户信用类和抵质押类授信业务授权。青岛分行积极运用总行给予的科技金融贷之专精特新“小巨人”企业单户信用授信额度1000万元、省级专精特新企业信用授信额度500万元、部分科技支行科技型企业信用授信额度500万元的授信支持，积极协调总行开通科创型分行的审批权限，重点梳理分析专精特新中小企业名单，筛选优质小微客户白名单，为其提供优质金融服务，着力提升信用贷款占比。
同时，为加快普惠金融条线优质制造业小微客户信贷投放，进一步提升普惠金融条线制造业贷款及中长期贷款的占比，普惠金融部对于制造业小微客户、工业用房抵押授信业务等相关信贷政策进行调整。同时优化中长期贷款的还款方式，对制造业小微客户贷款期限可适当延长，进一步降低制造业小微客户的还款压力。针对优质小微客户、专精特新等客户可根据客户的现金流状况、经营状况、回款特点、融资规模等因素，在担保不弱化，抵押物足值的前提下，给予办理无还本续贷，解决小微客户短期内还款能力不足的困扰，进一步提振支持小微企业恢复生产发挥活力的信心。

四、完善考核激励机制，尽职免责提高主观能动性
强化内部绩效考核导向，加大了小微企业条线业务指标的考核力度，尤其是加大两增贷款的考核权重，确保完成小微企业“两增两控”监管要求，并根据考核政策调整，及时调整指标任务。同时，进一步加强小微客户经理队伍建设，加强业务技能和风险防控培训，强化独立营销能力，提高经营单位和客户经理小微业务产出能力。
在授信工作尽职评价方面，对尽职免责的适用对象、审核程序、认定标准、免责事由、免责范围等方面，科学度量、评价、划分授信业务的风险责任，在风险客户的尽职调查过程中，经过有关工作流程，无明显证据表明小微从业人员未按照有关业务制度的规定操作，应免除其全部或部分责任。细化专精特新等科技型企业尽职免责政策，充分考虑小微业务自身特点，切实贯彻落实尽职免责工作要求，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，进一步保护客户经理队伍，促进普惠业务的连续性开展。

五、开通普惠金融客户融资绿色通道，提高业务办理效率
切实下沉服务重心，积极创新金融产品和服务，改造信贷流程和信用评价模型，本着风险前移的原则，提前介入风险审查，优先受理和发放小微企业贷款，对符合准入的特定客群及平台客户项下客户，尤其是批量开发的特征相似的小微企业客户，准入时制定白名单和清单式标准，实施标准化审批，简化审批流程，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆盖面。对于分行重点项目、科技型客户（含专精特新）、先进制造业等授信客户实行审批绿色通道，优先审批优先投放，确保各项政策真正惠及小微企业。

六、重视合规运营，多项措施推进信贷文化建设
切实抓好合规管理，严格执行监管及行内各项风险管理规章制度，强化贷款三查，加强授信业务穿透性管理，树立借款人还款能力与押品并重的理念，杜绝“重押品、重担保、轻主体、轻现金流”的问题，确保业务真实性、合理性、合规性。坚决杜绝违规发放贷款、资金使用流向违规领域、“以贷转存”、服务收费违规等行为，要重点检查营销人员与客户资金往来、隐性关联集团客户、资金流向、票据交易真实性、中介业务合规性风险等签字风险。对重点支行进行突击抽查和不定期客户走访，同时将风险检查、合规管理过程中的典型案例形成宣讲材料，做好案例分享和政策传导，将合规风险、操作风险的防控观念贯彻到每一位客户经理。